Newrez Integra Criptomonedas en Hipotecas: Bitcoin y Ether como Garantía a partir de Febrero
El prestamista hipotecario estadounidense Newrez anunció que comenzará a aceptar tenencias elegibles de criptomonedas como activos calificadores en su proceso de aprobación de hipotecas a partir de febrero de 2026. Esta política, que cubre compras, refinanciamientos y propiedades de inversión, elimina la necesidad de que los prestatarios liquiden sus posiciones en criptoactivos como Bitcoin (BTC) o Ether (ETH). La medida busca ampliar el acceso al crédito hipotecario para un segmento más joven de inversionistas y se produce en medio de un debate regulatorio sobre el papel de los activos digitales en el mercado inmobiliario.
Los Detalles de la Nueva Política de Newrez
La nueva política se aplicará específicamente a los productos hipotecarios “non-agency” de Newrez a partir del próximo mes de febrero. Cubrirá transacciones para la compra de vivienda principal, refinanciamientos y adquisición de propiedades de inversión. Este enfoque contrasta con la práctica actual predominante, donde los titulares de criptomonedas que deseaban calificar para una hipoteca se veían obligados a vender sus activos digitales.
Criptoactivos Aceptados y Condiciones de Custodia
Newrez ha especificado una lista de activos digitales elegibles. Estos incluyen Bitcoin (BTC), Ether (ETH), fondos cotizados en bolsa (ETFs) spot respaldados por esos activos y stablecoins respaldadas por dólares estadounidenses. Un requisito fundamental es que estos activos deben estar custodiados en entidades reguladas dentro de Estados Unidos, como exchanges de criptomonedas con licencia, plataformas fintech, corredurías o bancos con carta nacional.
La empresa también ha señalado que, debido a la volatilidad inherente del mercado, el valor de las tenencias de criptomonedas considerado para el proceso de suscripción podría ser ajustado para reflejar adecuadamente el riesgo de mercado.
El Objetivo: Llegar a los Compradores Más Jóvenes
La estrategia detrás de esta decisión está claramente dirigida a un grupo demográfico específico. Leslie Gillin, Directora Comercial (CCO) de Newrez, declaró que “aproximadamente el 45% de los inversores de la Generación Z y Millennial poseen criptomonedas”. La política busca explícitamente ampliar el acceso a la propiedad de la vivienda entre este segmento de la población.
“Aproximadamente el 45% de los inversores de la Generación Z y Millennial poseen criptomonedas”.
Es importante aclarar que, aunque las criptomonedas se considerarán como activos calificadores, los costos de cierre y los pagos mensuales de la hipoteca deberán realizarse exclusivamente en dólares estadounidenses.
El Contexto Regulatorio y Legislativo en EE.UU.
El movimiento de Newrez no ocurre en un vacío regulatorio, sino que sigue a iniciativas formales en Washington. En junio de 2025, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) instruyó a las empresas patrocinadas por el gobierno (GSEs) Fannie Mae y Freddie Mac a desarrollar propuestas para considerar las criptomonedas en las evaluaciones de riesgo hipotecario sin requerir necesariamente su conversión previa a dólares. Este fue un primer paso regulatorio significativo.
El Proyecto de Ley “21st Century Mortgage Act”
Posteriormente, en agosto de 2025, la senadora Cynthia Lummis (representante de Wyoming) presentó el proyecto de ley “21st Century Mortgage Act”. El objetivo de esta legislación es codificar en ley la directiva previa de la FHFA. La senadora Lummis declaró que “el sueño americano de la propiedad de la vivienda no es una realidad para muchos jóvenes” y que su proyecto de ley refleja la creciente adopción de activos digitales.
El estado actual del proyecto, según la información disponible, indica que fue leído por segunda vez en el Senado y remitido al Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos, sin que se reporten avances posteriores.
Un Mercado Incipiente de Financiación con Cripto-Colateral
Soluciones Existentes en el Espacio Cripto
Aunque de alcance limitado, ya existe un nicho de mercado para la financiación hipotecaria respaldada por criptoactivos. Empresas especializadas dentro del ecosistema, como Ledn, ofrecen productos donde Bitcoin o Ether se utilizan directamente como colateral para obtener préstamos. Mauricio Di Bartolomeo, cofundador de Ledn, declaró a Cointelegraph en junio de 2025 que algunos tenedores de Bitcoin ya han utilizado sus activos para financiar compras inmobiliarias sin necesidad de liquidarlos.
La Diferencia Clave: Integración en la Corriente Principal
La decisión de Newrez marca una diferencia sustancial. Representa la integración de este concepto por parte de un prestamista hipotecario tradicional y establecido, no de una empresa nativa del ecosistema cripto. Este movimiento podría señalar una mayor aceptación institucional de los activos digitales como parte legítima de un perfil financiero y potencialmente allanar el camino para que otras instituciones crediticias tradicionales sigan un ejemplo similar en el futuro.
