Coinbase lanzará hipotecas con Bitcoin y USDC como garantía para el verano de 2026

La plataforma de intercambio Coinbase, en alianza con el prestamista hipotecario Better Home & Finance, permitirá a compradores cualificados utilizar Bitcoin (BTC) o USDC como colateral para el pago inicial de viviendas respaldadas por Fannie Mae.

NUEVA YORK – Coinbase, en colaboración con Better Home & Finance, planea lanzar un programa de préstamos para el verano de 2026. Este permitirá a los compradores cualificados usar Bitcoin o USDC como garantía para el pago inicial de una vivienda. La iniciativa se enmarca en un contexto regulatorio más favorable bajo la administración Trump y una directriz de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), que permite a Fannie Mae y Freddie Mac considerar los criptoactivos en las evaluaciones de riesgo hipotecario.

El plan de Coinbase y Better Home & Finance

Coinbase y Better Home & Finance emitieron un aviso este jueves confirmando el lanzamiento del programa. Según el anuncio oficial, la estructura hipotecaria se lanzará «para el verano de 2026». Los prestatarios cualificados podrán usar Bitcoin o USDC como colateral para obtener préstamos destinados al pago inicial de una vivienda, y las hipotecas estarán respaldadas por Fannie Mae. La iniciativa fue anunciada por primera vez en marzo de 2026, cuando ambas compañías revelaron sus planes de integrar activos digitales en el mercado hipotecario tradicional.

Declaraciones clave de los protagonistas

Vishal Garg, director ejecutivo de Better Home & Finance, destacó la importancia del programa para resolver un problema recurrente en el mercado inmobiliario.

«Estamos encantados de ampliar el acceso a todos los prestatarios cualificados para solucionar un problema continuo: compradores que cumplen con todos los requisitos importantes pero no pueden superar el obstáculo del pago inicial porque su riqueza no está donde el sistema espera encontrarla», afirmó Garg.

En una publicación en X realizada en marzo de 2026, el ejecutivo fue más allá al señalar el potencial transformador de la iniciativa: «Esto no es algo de nicho. Es lo que todo el mundo hará una vez que la mayoría de los activos financieros estén tokenizados. Es simplemente una mejor manera de comprar una casa».

El cambio regulatorio que lo hizo posible

El movimiento de Coinbase y Better sigue a un entorno regulatorio más amigable hacia las criptomonedas por parte de las agencias estadounidenses bajo la administración Trump, que han mostrado mayor aceptación a la integración de activos digitales con las finanzas tradicionales.

En junio de 2025, la FHFA emitió una directriz para que Fannie Mae y Freddie Mac consideraran las criptomonedas como un activo en las evaluaciones de riesgo hipotecario, sin requerir su conversión a moneda fiduciaria. Esta orden allanó el camino para que los prestamistas comenzaran a integrar criptoactivos en sus procesos de suscripción.

Movimientos similares en el mercado

Coinbase y Better no son los únicos actores que han aprovechado el cambio regulatorio. En febrero de 2026, el prestamista Newrez comenzó a permitir que los prestatarios usaran sus tenencias de criptomonedas para calificar para una solicitud de hipoteca. Según la noticia original, otros prestamistas hipotecarios han realizado movimientos similares desde la orden de la FHFA, lo que indica una tendencia creciente hacia la integración de activos digitales en el mercado inmobiliario estadounidense.

Riesgos y controversias políticas

A pesar del entusiasmo generado por la iniciativa, persisten dudas sobre su viabilidad a largo plazo. El principal riesgo identificado es la volatilidad de los precios de criptomonedas como Bitcoin, que podría presentar desafíos significativos para la estabilidad del plan hipotecario.

Críticas desde el Senado de EE. UU.

Algunos legisladores estadounidenses han expresado su preocupación por la influencia política detrás de estas políticas. En una carta dirigida al jefe de la FHFA, Bill Pulte, en julio de 2025, cinco senadores lo acusaron de estar «indebidamente influenciado» por el presidente Donald Trump en el apoyo a estas medidas.

«Ampliar los criterios de suscripción para incluir la consideración de activos de criptomonedas no convertidos podría plantear riesgos para la estabilidad del mercado inmobiliario y del sistema financiero», advirtieron los legisladores en su misiva.

Apoyo legislativo republicano

En el lado opuesto del espectro político, la senadora republicana Cynthia Lummis, una firme defensora de las criptomonedas, ha propuesto codificar la orden de la FHFA en ley. En julio de 2025, introdujo la «Ley de Hipotecas del Siglo XXI» (21st Century Mortgage Act), un proyecto de ley que busca formalizar la inclusión de criptoactivos en los procesos hipotecarios.

«Las agencias gubernamentales deben evolucionar para satisfacer las necesidades de una generación moderna y con visión de futuro», declaró Lummis en ese momento, subrayando la necesidad de adaptar las regulaciones a los cambios tecnológicos.

El debate sobre la integración de criptomonedas en el mercado hipotecario refleja una tensión más amplia entre la innovación financiera y la estabilidad del sistema, en un momento en que el sector de activos digitales busca consolidar su lugar en la economía tradicional.