El BCE firma acuerdos con organismos de estándares para abaratar la integración del euro digital

El Banco Central Europeo busca minimizar los costes de adopción para bancos y comercios reutilizando estándares de pago abiertos existentes, aunque el coste total estimado para el sector sigue siendo de entre 4.000 y 6.000 millones de euros.

El Banco Central Europeo (BCE) ha dado un paso técnico relevante en el desarrollo del euro digital al firmar acuerdos con tres organismos europeos de estandarización para reutilizar estándares de pago abiertos ya existentes. La medida, anunciada el viernes, tiene como objetivo reducir los costes de integración para bancos, comercios y proveedores de servicios de pago (PSP), aunque no resuelve el principal escollo financiero del proyecto: un coste total estimado de entre 4.000 y 6.000 millones de euros para las entidades de la eurozona en un plazo de cuatro años.

Acuerdos clave con organismos de estandarización

Los acuerdos se han cerrado con la European Card Payment Cooperation, Nexo Standards y el Berlin Group. Según el comunicado oficial, el BCE empleará estándares ya consolidados para cubrir aspectos clave del funcionamiento del euro digital. Entre los estándares que se reutilizarán se incluyen:

• Los pagos contactless “tap-to-pay”, una tecnología ampliamente desplegada.
• La estandarización de las conexiones entre el punto de venta y el proveedor de pago.
• Los pagos basados en alias, que permitirían realizar transacciones utilizando un número de teléfono móvil en lugar de un número de cuenta, simplificando la experiencia del usuario.

El BCE subrayó que estos acuerdos forman parte de un esfuerzo por minimizar las barreras técnicas. “El uso de estándares abiertos existentes minimizaría los costes de adopción para el mercado y ayudaría a crear una experiencia de usuario uniforme del euro digital en toda la eurozona”, señaló la institución. La iniciativa busca una coordinación temprana entre los actores del mercado antes de un posible lanzamiento oficial.

Costes totales del proyecto siguen siendo un desafío

Sin embargo, la medida no resuelve el problema del coste total del proyecto. Un análisis previo del BCE, reportado por Reuters, estima que el euro digital podría costar a los bancos de la Unión Europea entre 4.000 y 6.000 millones de euros en cuatro años. Este gasto incluye la preparación de los sistemas informáticos, la formación del personal y la adaptación de los procesos de cumplimiento normativo. Los expertos señalan que reducir los costes de integración técnica no equivale a reducir el coste total del proyecto, que sigue siendo el principal desafío para el sector bancario.

Cronograma técnico: estándares y piloto

En paralelo, el BCE avanza en la preparación técnica del euro digital. Europa carece actualmente de un estándar abierto universalmente aceptado en los terminales de pago, lo que genera una dependencia de estándares propietarios de esquemas internacionales como Visa y Mastercard, así como de billeteras digitales globales. Para abordar esta carencia, el miembro del Comité Ejecutivo del BCE, Piero Cipollone, declaró el pasado 25 de marzo que el banco central espera anunciar los estándares técnicos clave durante el verano de 2026.

El cronograma del proyecto contempla además el inicio de un piloto de 12 meses para el euro digital durante el segundo semestre de 2027. Según un anuncio del BCE del 18 de febrero, la institución está reclutando proveedores de servicios de pago (PSP) para participar en esta fase experimental. En el piloto participarán un número limitado de PSP, comercios y personal del Eurosistema, y los PSP tendrán un papel central en la distribución de la moneda digital.

Contexto y perspectivas

El euro digital es una iniciativa de moneda digital de banco central minorista (CBDC) que el BCE explora como respuesta a la creciente digitalización de los pagos y a la aparición de criptomonedas y stablecoins privadas. En un contexto más amplio, el BCE también respalda los mercados de capitales tokenizados de la Unión Europea, aunque con estrictas salvaguardas regulatorias.

En resumen, los acuerdos de estandarización firmados por el BCE representan un avance técnico significativo para allanar el camino hacia el euro digital, pero no eliminan el principal obstáculo que enfrenta el proyecto: el elevado coste de implementación para el sistema bancario. Los próximos hitos a seguir serán el anuncio de los estándares técnicos en el verano de 2026 y el inicio del piloto en el segundo semestre de 2027.