Uphold pagará $5 millones a usuarios por promocionar un fraude cripto: el caso CredEarn

La Fiscalía General de Nueva York ha alcanzado un acuerdo con la plataforma de criptomonedas Uphold para que devuelva más de $5 millones a sus usuarios por promocionar un producto de inversión fraudulento llamado CredEarn. Entre 2019 y 2020, Uphold presentó CredEarn como un producto de ahorro seguro y con altos intereses, sin revelar que los fondos se destinaban a micropréstamos de alto riesgo a jugadores de videojuegos de bajos ingresos en China.

El acuerdo, anunciado por el fiscal general Letitia James, incluye la devolución de $5 millones directamente a los afectados y la transferencia de cualquier recuperación futura que Uphold obtenga del concurso de acreedores de Cred, la empresa creadora del producto.

Cómo funcionaba CredEarn y por qué era engañoso

Cred, LLC y su CEO Daniel Schatt crearon CredEarn, un producto que Uphold ofreció en su plataforma y aplicación móvil entre enero de 2019 y octubre de 2020. La compañía promocionaba CredEarn como un «producto de ahorro seguro y confiable» que ofrecía pagos de intereses anuales atractivos.

Sin embargo, Uphold no informó a sus clientes que Cred generaba esos rendimientos mediante microlending: préstamos a jugadores de videojuegos de bajos ingresos en China. Estos prestatarios no tenían historial crediticio ni acceso a la banca tradicional, lo que la Fiscalía calificó como un modelo de «alto riesgo».

Además, Uphold afirmó que Cred contaba con un «seguro integral» o «comprehensive insurance». La Fiscalía determinó que dicha afirmación era falsa, ya que en ese momento no existía ningún seguro en la industria que protegiera a inversores minoristas contra pérdidas de activos digitales.

El colapso de Cred y el impacto en los usuarios

En marzo de 2020, Cred comenzó a acumular pérdidas por sus préstamos riesgosos. Ocho meses después, la empresa se declaró en quiebra, lo que provocó que miles de clientes de Uphold en todo el mundo perdieran su dinero.

Como parte del acuerdo, Uphold pagará $5 millones que serán distribuidos directamente a los clientes afectados. Además, cualquier fondo que Uphold recupere del proceso de quiebra de Cred —donde figura como acreedor por $545,189— también será transferido a los inversores perjudicados. La plataforma notificará a los usuarios mediante correo electrónico cuando los fondos estén disponibles en sus cuentas.

Cabe destacar que Uphold recuperó más de cinco veces las comisiones que obtuvo del acuerdo con Cred.

Violaciones legales y postura de la Fiscalía

La Fiscalía identificó múltiples incumplimientos por parte de Uphold. La plataforma operó sin el registro requerido como broker o corredor de productos básicos en Nueva York, promocionó de forma engañosa un producto financiero y omitió información material sobre el riesgo real y la ausencia de seguro.

«Los inversores deberían poder confiar en el consejo de la industria que reciben», declaró el fiscal general Letitia James. «Mi oficina siempre trabajará para garantizar que los malos actores rindan cuentas por poner en peligro la seguridad financiera de sus clientes».

Contexto regulatorio en Nueva York

El acuerdo con Uphold se produce en medio de una creciente disputa entre el estado de Nueva York y los reguladores federales sobre la supervisión de los mercados de criptomonedas. El mes pasado, Nueva York demandó a Coinbase y Gemini por ofrecer mercados de predicción que, según el estado, violan las leyes de juego.

En respuesta, la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) demandó a Nueva York en un tribunal federal. La CFTC argumenta que la ley federal le otorga autoridad exclusiva sobre los mercados de predicción y solicita una orden judicial permanente para bloquear las acciones de cumplimiento del estado.

Este contexto refleja la complejidad regulatoria que enfrentan las plataformas de criptomonedas en Estados Unidos, donde las autoridades estatales y federales compiten por establecer su autoridad sobre un mercado en rápida evolución.