SWIFT lanza un libro de contabilidad blockchain y pilotará pagos transfronterizos con depósitos tokenizados de 17 bancos

La red de mensajería financiera más grande del mundo ha dado un paso clave hacia los activos digitales regulados, permitiendo transacciones 24/7 con entidades como HSBC, Citi y BNP Paribas, entre otros.

La red SWIFT ha anunciado que su nuevo libro de contabilidad basado en blockchain está listo para su uso inicial tras nueve meses de desarrollo, en un movimiento que marca un hito en la integración de las finanzas tradicionales con la tecnología de activos digitales. Diecisiete grandes bancos internacionales, entre los que figuran HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS y Standard Chartered, se preparan para pilotar pagos transfronterizos utilizando depósitos bancarios tokenizados en esta nueva plataforma. El ledger permitirá realizar transacciones las 24 horas del día, los siete días de la semana, manteniendo al mismo tiempo los estándares de cumplimiento, crédito, riesgo y control actuales.

El anuncio, realizado el jueves, revela que SWIFT inició el desarrollo de este ledger blockchain hace nueve meses con el objetivo de ampliar su infraestructura tradicional. La nueva funcionalidad permitirá pagos transfronterizos ininterrumpidos, incluyendo transacciones nocturnas y de fines de semana, sin comprometer los rigurosos marcos regulatorios y de seguridad que caracterizan al sistema financiero global.

Thierry Chilosi, director de Negocios de SWIFT, destacó la relevancia del proyecto en declaraciones oficiales:

“La incorporación a nuestra plataforma global resiliente marca un hito clave para los activos digitales regulados. Permite que el valor tokenizado se mueva a través de las fronteras con la velocidad y flexibilidad que el comercio moderno espera, manteniendo al mismo tiempo los altos niveles de resistencia, seguridad y cumplimiento que requieren las finanzas globales”.

SWIFT planea expandir la funcionalidad y disponibilidad del ledger después de la fase inicial controlada de puesta en marcha.

Un ecosistema financiero sin precedentes

La magnitud de la red SWIFT es difícil de exagerar: conecta a más de 11.500 bancos e instituciones financieras en más de 200 países y territorios. Actualmente, el 75% de los pagos en la red SWIFT ya llegan a los bancos beneficiarios en menos de 10 minutos, a menudo en cuestión de segundos. Sin embargo, el nuevo ledger no reemplaza la red actual, sino que la amplía para ofrecer una ventana operativa continua para activos tokenizados, un segmento que hasta ahora carecía de una infraestructura de liquidación global estandarizada.

Los depósitos tokenizados, que representan la versión digital de un depósito bancario tradicional en una blockchain, son el eje de este piloto. Esta tecnología permite que los fondos puedan moverse de manera programable y casi instantánea, eliminando las restricciones horarias que aún persisten en los sistemas de pagos tradicionales.

La carrera por la tokenización bancaria se intensifica

El movimiento de SWIFT ocurre en un contexto de creciente competencia por dominar la infraestructura de pagos tokenizados. Hace aproximadamente un mes, un consorcio de grandes bancos integrado por JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY y Wells Fargo anunció planes para lanzar su propia red de depósitos tokenizados en el primer semestre de 2027. Esta red, que será operada por The Clearing House, tiene como objetivo conectar las vías de pago tradicionales con la infraestructura de activos digitales para lograr una liquidación 24/7.

La iniciativa de SWIFT, sin embargo, cuenta con la ventaja de su red ya establecida y su capacidad de integración global, lo que podría acelerar la adopción de los depósitos tokenizados a escala internacional.

Otras iniciativas impulsan el ecosistema

El sector está experimentando una oleada de desarrollos en torno a la tokenización de activos financieros. El pasado 24 de marzo, la Bolsa de Nueva York (NYSE) se asoció con la plataforma de tokenización Securitize para construir infraestructura basada en blockchain destinada a acciones y ETF tokenizados. Asimismo, en enero, Intercontinental Exchange (ICE), la empresa matriz de la NYSE, compartió planes para desarrollar una plataforma de valores tokenizados diseñada para operaciones 24/7, con liquidación instantánea, financiación basada en stablecoins y liquidación en cadena.

Implicaciones y próximos pasos

El anuncio de SWIFT representa un avance significativo hacia la convergencia entre las finanzas tradicionales y la tecnología de activos digitales. Según la propia organización, este ledger sienta las bases para futuras innovaciones como el dinero programable —activos digitales que ejecutan acciones automáticamente según condiciones predefinidas— y el comercio agente, también conocido como agentic commerce.

La fase piloto controlada con los 17 bancos participantes comenzará próximamente, y se espera que los resultados definan el ritmo de expansión de esta nueva infraestructura hacia el sistema financiero global. Con este paso, SWIFT no solo refuerza su posición como columna vertebral de las comunicaciones financieras internacionales, sino que también se posiciona como un actor clave en la transformación digital del dinero y los activos regulados.